Банк России на своем заключительном заседании в прошлом году объявил о повышении ключевой ставки до 16% годовых. Этот шаг означает пятое повышение ставки за последние три месяца, изменение, которое в некоторой степени ожидали финансовые учреждения.
Ведущие банки намекнули на корректировку ставок по кредитам и сберегательным счетам, чтобы привести их в соответствие с новой ключевой ставкой или немного превзойти ее. Поскольку в некоторых секторах, таких как ипотека, ставки уже практически установлены, у кредиторов есть возможность вносить изменения в ставки по другим кредитам.
Во время последнего запланированного на 2023 год заседания, посвященного обсуждению ключевой ставки, Банк России принял решение повысить ее до 16%. Эльвира Набиуллина, глава Центрального банка, первоначально рассматривала возможность сохранения ставки, но в конечном итоге решение склонилось к повышению. На этот выбор в значительной степени повлияло устойчиво высокое инфляционное давление, при этом годовая инфляция достигла верхней границы прогнозируемого диапазона в 7-7,5%. Кроме того, российская экономика не пошла по ожидаемому пути сбалансированного роста.
Центральный банк утверждает, что соблюдение жестких условий с течением времени необходимо для того, чтобы инфляция вернулась к нормальному диапазону в 2024 году и осталась на уровне 4%. Текущее значение ставки на уровне 16% в сочетании с 7%-ной инфляцией подчеркивает значительные инфляционные риски в стране, особенно влияющие на ипотеку.
Повышение ключевой ставки неизбежно повлияет на кредитный сектор, поскольку регулятор стремится замедлить высокие темпы розничного кредитования. Ожидание этого решения привело многих к превентивной корректировке, из-за чего процентные ставки по некоторым кредитам уже относительно высоки.
После принятия последнего решения эти ставки могут вырасти еще больше, возможно, достигнув 26-27% годовых к середине января. Следовательно, существенных изменений со стороны банков в первой половине 2024 года не ожидается. Некоторые учреждения, несмотря на это, предлагают привлекательные кредитные условия. Для кредитов сроком более года действуют условия в размере около 15%, включая специальные новогодние предложения.
Несмотря на потенциальную привлекательную доходность, люди с осторожностью относятся к долгосрочным кредитам в виде ипотеки из-за неопределенности, особенно учитывая возможные колебания ключевой ставки.
В соответствии с действующим законодательством ипотеки могут стать менее распространенными из-за дополнительных комиссий и ограничений на выдачу кредитов. Потенциально это может привести к сокращению количества выданных кредитов.
Смещение акцента на ипотеку и возможные изменения в государственных программах могут немного усложнить получение таких кредитов. Кроме того, при сохранении ключевой ставки на текущем уровне мы можем стать свидетелями корректировки самых высоких процентных ставок по государственным программам в следующем году.
Скорее всего, количество ипотечных кредитов станет меньше, а время одобрения заявок возрастет. Но даже если правила немного изменятся и ставки станут выше, льготные программы по ипотеке все равно будут пользоваться популярностью у многих людей. Ввиду этого не стоит ожидать падения цен на жилье, особенно в крупных городах. Если рассматривать ситуацию в долгосрочной перспективе, то здесь выстраивается положительное изменение. Скорее всего, из-за “охлажденного” спроса произойдет корректировка цен на недвижимость в пользу небольшого снижения.
Даже учитывая условия выдачи льготной ипотеки, связанные с ограничением максимальной суммы кредита, государственные программы до сих пор остаются актуальными. Так что, в связи с повышением ключевой ставки, в первой и второй половине 2024 года можно ожидать рост числа недвижимости, купленной при помощи льготной ипотеки. Так, например, за год с начала действия программы “IT-ипотеки” было выдано уже более 6,3 тысяч ипотечных кредитов на недвижимость.
В то же время у многих девелоперов до сих пор сохраняются сниженные ставки для ипотечного кредита. Например, застройщик жилого комплекса Sky View является партнером Сбербанка, благодаря чему покупатели могут получить ипотеку на апартаменты по более приятным условиям.
