31 июля 2019 года государство предложило заемщикам возможность брать "юридическую паузу" в выплатах по ипотечным кредитам, при этом не влезая в долги. Такой льготный период называется "ипотечные каникулы", которые нужны для людей, находящихся в трудном финансовом положении. Разберем подробнее все нюансы.
Максимально такие каникулы могут продлиться 6 месяцев, во время которых заемщик полностью освобожден от любых выплат. Банк же не имеет права расторгнуть договор досрочно или же осуществлять какие-либо принудительные взыскания по ипотеке.
Каникулы выдаются для любого кредита по ипотеке, независимо от типа жилья. Важно отметить, что такая акция одноразовая, и получить ее можно только при определенных условиях:
- Вторичное или первичное жилье покрывается ипотекой.
- Общая сумма ипотеки не превышает 15 млн рублей.
- До этого вы не брали ипотечные каникулы для конкретного объекта недвижимости.
- С момента взятия кредита в вашей жизни произошли существенные изменения в финансовом положении, из-за которых вы временно не можете выплачивать ипотеку.
Когда вышеперечисленные условия совпадают, заемщик имеет полное право на подачу заявки для ипотечных каникул. Даже если вы пропустили 1-2 платежа по кредиту, банк не имеет права отказывать вам в одобрении заявки. Все штрафы и платежи будут заморожены на время каникул, оплачивать их понадобится после окончания льготного периода.
Жизненные обстоятельства, дающие право на перерыв в выплатах:
- Потеря работы.
- Нетрудоспособность в течение двух месяцев или более.
- Инвалидность 1 или 2 группы.
- Сильное изменение дохода в негативную сторону, когда выплаты по ипотеке превышают половину от его размера.
Как подать заявку на ипотечные каникулы
Чтобы получить "отпуск" от платежей, вам необходимо сообщить в банк о своем желании приостановить платежи либо уменьшить их размер. Банк в любом случае будет обязан рассмотреть вашу заявку и при соблюдении всех условий одобрить ее. Для подачи заявления нужны определенные документы.
Письменное заявление:
- Необходимо указать причину взятия каникул и желаемый размер выплат (можно указать 0) за период.
- Необходимо указать комфортную дату старта периода каникул. В противном случае по умолчанию используются шесть месяцев с даты подачи заявления.
Выписка из Росреестра:
- Необходима для подтверждения того, что ипотечный кредит связан с конкретным жильем. Ее можно оформить через сайт.
Подтверждение сложной ситуации:
- Документы, зависящие от обстоятельств, такие как регистрация по безработице, больничный лист, справка об инвалидности или о доходах.
- Для семей с детьми необходимо предоставить свидетельство о рождении или усыновлении на каждого ребенка.
Согласие собственника недвижимости:
- Если заложенное имущество принадлежит не заемщику, а кому-то другому (например, родителям), требуется письменное согласие.
После того как вы собрали пакет вышеперечисленных документов, лично отнесите их в банк вместе с уведомлением о получении. Банк должен рассмотреть вашу заявку в течение 5 рабочих дней и уведомить вас о принятом решении.
Если же кредитное учреждение не реагирует на ваши заявки или отклоняет запрос, несмотря на обоснованные причины, вы можете подать жалобу в Банк России. Таким образом вы сможете добиться своей правоты и получить ипотечные каникулы на нужный период.
Перерыв в выплатах по ипотеке может показаться облегчением, но важно понимать, что это всего лишь временная мера. Проценты по вашему кредиту и общая сумма долга не меняются – их выплата просто откладывается. Как только этот перерыв закончится, все вернется в обычное русло.
Вы начнете с выплаты основной части кредита с процентами, как делали до перерыва. Затем, ближе к концу, вы выплачиваете ту часть, которая была отложена в течение льготного периода. Если вы произвели какие-либо дополнительные выплаты во время каникул, они будут вычтены из основного долга.
Бывает такое, что во время каникул вы восстановили свое финансовое положение, и ипотечный "отпуск" вам больше не нужен. В таком случае вы можете погасить часть кредита досрочно в любое время в течение периода каникул.
