На пути погашения ипотечного кредита заемщики часто сталкиваются с изменениями, которые вызывают потребность в жилье другого размера. Независимо от того, расширяется ли семья или возникают финансовые трудности, обмен первоначально приобретенной квартиры на большую или меньшую становится актуальным вариантом. Однако крайне важно получить разрешение банка на эту транзакцию. Давайте углубимся в детали процедуры обмена.
Уникальным аспектом ипотеки является то, что недвижимость, хотя и принадлежит заемщику, выступает в качестве залога. Следовательно, любая сделка, связанная с недвижимостью, требует согласия кредитной организации. Попытка обмена без ведома банка может привести к расторжению договора и требованию полного погашения долга, ссылаясь на нарушения со стороны клиента.
Хотя кредитная организация может дать одобрение, она не обязана это делать, поскольку это влечет за собой дополнительные риски. Чтобы начать процесс, обратитесь в офис, где был выдан кредит, подайте стандартную заявку и ожидайте ответа, который обычно предоставляется в течение трех рабочих дней.
Шансы на положительное решение выше, если нет задержек с платежами, срок действия договора составляет 3-5 лет, значительная часть кредита погашена (некоторые банки могут потребовать половину), а новое жилье находится в том же городе или, в идеале, в том же районе, что и старое.
После получения одобрения следует тщательная проверка новой недвижимости. Банк оценивает все документы на недвижимость и юридические особенности, в частности, изучает обременения.
Какие есть способы обмена квартир в ипотеке?
Бартерный договор:
- Используется, когда квартиры имеют одинаковую стоимость.
- Требуется одобрение в процессе переговоров.
- Обмен предполагает заключение договора мены и наложение обременения на новый залог при одновременном снятии его со старого.
Договор купли-продажи:
- Предполагает продажу старой квартиры и приобретение новой посредством договора купли-продажи.
- Уделите приоритетное внимание изучению кредитного соглашения на предмет определенных процедур обмена или продажи. Если не нашли нужную информацию, обратитесь в банк за консультацией.
- Для обеспечения высокой скорости процесса рекомендуется помощь юриста или знающего риелтора.
Как проходит обмен?
Подача документов:
- Заемщик подает в банк документы на новую квартиру.
- Происходит согласование условий сделки.
- Подписывается договор мены, налагающий обременение на новый залог и снимающий его со старого.
Договор купли-продажи:
- Заемщик продает старую квартиру и приобретает новую.
Тщательный контроль со стороны кредитора включает в себя проверки по различным каналам, включая правоохранительные органы, налоговые органы и записи по управлению имуществом. Сделка требует соблюдения юридических процедур, прозрачности и взаимодействия с кредитным учреждением.
Процесс обмена жилья, приобретенного военными, сопряжен с определенными сложностями из-за двойного обязательства, в котором участвуют как банк, так и Росвоенипотека. Важно тщательно изучить договор, особенно уделяя внимание пункту "О переезде", который обычно присутствует с учетом динамичного характера военной службы и частых командировок.
Одно предостережение – будьте бдительны в отношении потенциальных мошенников, которые могут обещать помощь в переоформлении кредита. В случае сомнений самый безопасный подход – напрямую связаться с вашим банком и Росвоенипотекой, избегая посредников.
Хотя процедура может показаться сложной, соблюдение условий, изложенных в вашем кредитном договоре, и обращение за консультацией по официальным каналам обеспечивает безопасный и законный обмен жилья.
Заключение
Все же, большинство банков неохотно дают согласие на обмен жилья в ипотеке, опасаясь снижения ликвидности залога. Одним из возможных обходных путей является заключение двойного договора купли-продажи, охватывающего оба объекта недвижимости. В этом сценарии первоначальная заложенная квартира продается после снятия обременения, обеспечивая путь к желаемому обмену.
Важно отметить, что российское законодательство прямо не запрещает обмен заложенного имущества на другое. Поэтому при желании обменять свое жилье на другое вы зависите только от решения банка.
