Созаемщик в рамках кредитных отношений выступает третьей стороной, которая вместе с заемщиком берет ответственность перед кредитным учреждением. В чем разница между поручителем и заемщиком? Созаемщик ответственен за выплату кредита в той же степени, как и основной заемщик. Его целью является повысить вероятность одобрения кредита благодаря суммированию доходов обеих сторон.
Созаемщик сталкивается с теми же обязательствами, что и основной заемщик. Поручитель же является третьей стороной, которая несет ответственность за исполнение обязанностей созаемщиком. Права поручителя вступают в силу в том случае, когда заемщик не может или не хочет выплачивать кредит.
Процесс происходит следующим образом:
- Заемщик не в состоянии выполнить свои обязательства.
- Банк требует возврата средств от поручителя.
В результате созаемщик разделяет обязательства по договору поровну с основным заемщиком, в то время как поручитель вступает в дело только тогда, когда первый не выполняет свои обязательства. Важно отметить, что созаемщик сохраняет за собой право распоряжаться денежными средствами и владеет долей недвижимости, приобретенной с помощью ипотеки. В свою очередь, у поручителя отсутствуют подобные привилегии, так как у него нет равной ответственности с заемщиком.
Как стать созаемщиком?
Любой совершеннолетний, имеющий положительную кредитную историю, может взять на себя эту роль. Несовершеннолетние не подойдут, поскольку созаемщик выступает полноправным участником в кредитных соглашениях.
Критерии к потенциальным созаемщикам:
- Соответствие возрастным требованиям.
- Наличие стабильного дохода при документально подтвержденной занятости.
- Сохранение постоянного места жительства в регионе, где зарегистрировано соглашение.
- Хорошая кредитная история
Кто может быть выведен из ипотечного кредита? Состав должников может быть изменен только с разрешения банка. В рамках единого соглашения могут быть внесены следующие изменения:
- Основного заемщика заменяют другим.
- Договор с созаемщиком расторгается без замены в будущем.
- Статус основного заемщика переходит к статусу созаемщика.
Когда супруги совместно подписывают договор по ипотечному кредиту, развод может вызвать некоторые проблемы. Процесс выведения созаемщика из ипотеки после развода зависит от конкретных обстоятельств и решений как банка, так и разводящихся супругов:
- Если разводящиеся супруги соглашаются сохранить право собственности на недвижимость и желают продолжать разделять ответственность по кредиту, они могут оставить условия ипотеки без изменений. В этом случае они будут совместно осуществлять платежи по кредиту как совладельцы недвижимости.
- В случаях, когда один из супругов решает не сохранять имущество или оставаться ответственным за выплаты по кредиту, необходимо рассмотреть процесс исключения созаемщика из ипотеки. Это может произойти только с согласия банка. Если банк откажет, оба супруга будут нести солидарную ответственность за кредит.
Чтобы банк не сомневался, что ваш супруг(а) не нуждается в доле жилья, предоставьте ему специальное соглашение о разделе имущества. Будьте готовы, что банк также захочет проверить вашу платежеспособность, из-за чего вам снова понадобится принести справку о доходах. Желательно, чтобы вместе с вами присутствовал и созаемщик, в противном случае банк может не подтвердить его выход из ипотеки.
Когда может прийти отказ?
Во-первых, банк может отклонить запрос, если созаемщик не имеет достаточного дохода для самостоятельного обеспечения текущих выплат по кредиту.
Во-вторых, кредитная история любого созаемщика является ключевым элементом. Если кредитная история потенциального созаемщика не соответствует строгим требованиям банка, это может привести к отказу.
В-третьих, банк может отклонить запрос на выдачу кредита, если оставшийся созаемщик не подтвердит свою способность самостоятельно платить по кредиту. Уверенность банка в финансовых возможностях является основополагающим критерием в процессе принятия решений.
Включение супруга в число созаемщиков является требованием закона, которого можно избежать, если составить брачный контракт. В остальных ситуациях оба супруга автоматически становятся созаемщиками. При расторжении брака один из супругов имеет право отказаться от своих долговых обязательств.
