Кредитная история: как проверять и зачем это делать?

Кредитная история: как проверять и зачем это делать?

Кредитная история: как проверять и зачем это делать?

На первый взгляд, разбираться с собственной кредитной историей может быть не так и нужно. Однако, если вы собираетесь брать кредит на крупную сумму, без этого шага не обойтись. В статье мы углубимся в тонкости этого процесса, выясним, где найти кредитную историю и ее детали.

Основная суть

Вы когда-нибудь задумывались, почему банки интересуются вашим финансовым поведением в прошлом? Все просто: для того, чтобы оценить степень вашей надежности как заемщика. Ваша кредитная история похожа на финансовый отчет, и банки получают эту информацию от кредитных бюро. Они собирают данные со всех сторон – банков, микрофинансовых компаний, кредитных организаций, инвестиционных и лизинговых платформ.

С 2022 года национальный орган под названием БКИ рассчитывает кредитный рейтинг физического лица, используя стандартизированные методы. Представьте себе систему рейтинга кредитоспособности, где 999 баллов – стандартное значение. Хотя у банков могут быть собственные способы оценки, более высокий рейтинг, как правило, означает лучшие перспективы для получения кредита.

Как долго сохраняется ваша кредитная история?

Раньше кредитная история сохранялась в течение десяти лет. Но с 2022 года срок был сокращен до семи лет. Не пугайтесь, это новое правило применяется только к свежим данным. Вся информация, представленная до 2022 года, используется в соответствии со старыми правилами.

Узнаем рейтинг доверия

Чтобы получить отчет о вашей кредитной истории, сначала выясните, в каком кредитном бюро она есть. Центральный каталог кредитных историй поможет вам с этой информацией. Вы можете запросить свой отчет через Госуслуги, официальный сайт Банка России или по другим финансовым каналам. Помните, что дважды в год это бесплатно, но после взимается небольшая плата (около 250-500 рублей).

Не только просроченные платежи по кредиту могут нанести ущерб вашей кредитной истории. Неоплаченные счета за коммунальные услуги также могут быть тревожным сигналом для кредиторов. Отчет охватывает закрытые и активные кредиты, информацию о платежах, непогашенные остатки и просроченные оплаты. Банки часто сторонятся людей, которые в прошлом пренебрегали оплатой за жилье и коммунальные услуги. И неудивительно, что банкротство также негативно повлияет на вашу историю.

Что указано в кредитной истории?

  1. ФИО.
  2. Адрес дома/квартиры.
  3. Номер телефона.
  4. Паспортные данные.
  5. Все поданные заявки на получение займа.
  6. Количество выданных кредитов.
  7. Информация о просроченных кредитах.

Как сохранить рейтинг?

Даже у самого ответственного заемщика могут возникнуть трудности, например, потеря работы или продолжительная болезнь. Но не бойтесь, есть способы спасти свою кредитную историю.

Реструктуризация

Если вы все еще в состоянии платить, но нуждаетесь в некотором послаблении, подумайте о реструктуризации. Она предполагает пересмотр условий кредита и продление срока погашения. Это облегчает бремя ежемесячных платежей, однако не забывайте – это увеличит общие выплаты по процентам.

Кредитные каникулы

Во времена финансовых трудностей на помощь приходят кредитные каникулы. Этот льготный период позволяет временно приостановить или сократить ежемесячные платежи, хотя проценты продолжают начисляться. Изначально эта мера была введена во время пандемии и действовала до 30 сентября 2022 года. Сейчас же государство сделало такую возможность постоянным инструментом. С 1 января 2024 года данная опция будет действовать для жителей в зоне ЧС.

Как исправить кредитную историю?

Существует только один способ улучшить свою историю – выплатить все имеющиеся кредиты и больше не задерживать любые платежи. Если неизвестное лицо предлагает вам улучшить кредитную историю за оплату, будьте бдительны и не доверяйте – это мошенник. Конечно, никакого наказания за это вы не получите, однако можете потерять немаленькую сумму из-за обмана.

Кто может смотреть вашу историю?

Как правило, эту информацию могут запросить финансовые организации или их официальные представители. Однако даже в таких случаях они не могут действовать без вашего согласия. Допустим, вы подаете заявку на получение ипотечного кредита, и банк хочет проверить, насколько вы надежны в выплатах. В этом случае он должен будет запросить разрешение, прежде чем изучить вашу кредитную историю.

Еще статьи
Отдыхаем от кредита: всё об ипотечных каникулах
Автор: Иван Б.

31 июля 2019 года государство предложило заемщикам возможность брать "юридическую паузу" в вып...

23.12.2023
Как обменять квартиру в ипотеке: сроки, способы, плюсы и минусы
Автор: Иван Б.

На пути погашения ипотечного кредита заемщики часто сталкиваются с изменениями, которые вызыва...

20.12.2023
Оценка квартиры для суда: зачем она нужна
Автор: Иван Б.

Оценка квартир в юридических целях распространена в различных ситуациях, таких как имущественн...

17.12.2023
Как заключить договор обмена квартиры между близкими родственниками
Автор: Иван Б.

Передача имущества между физическими лицами может осуществляться в различных формах. В этой ст...

14.12.2023
Рыночная VS оценочная стоимость недвижимости: чем отличаются и для чего нужны
Автор: Иван Б.

Для оценки жилья существует рыночная и оценочная стоимость. Но что означают эти понятия и как ...

12.12.2023
Как правильно составить договор с риелтором на покупку или продажу недвижимости
Автор: Иван Б.

Оформление соглашения с агентом по недвижимости посредством заключения договора является важны...

09.12.2023
Эскроу-счет: как это работает и что нужно знать покупателю квартиры в новостройке
Автор: Иван Б.

Приобрести жилье в новостройке можно при помощи безопасного и удобного варианта – эскроу...

07.12.2023
Как выделить доли детям в ипотечной квартире
Автор: Иван Б.

При покупке недвижимости родители или опекуны обязаны выделять долю в новом жилье своим детям....

05.12.2023
Новые условия выдачи льготной ипотеки
Автор: Иван Б.

Льготные программы различаются процентными ставками, первоначальным взносом и максимальной сум...

02.12.2023
Что ожидает рынок первичной недвижимости в 2024 году
Автор: Иван Б.

Давайте разберем ситуацию на рынке недвижимости: некоторые говорят, что он находится на подъем...

29.11.2023
Ипотечные ставки выросли после повышения ключевой ставки до 16% годовых
Автор: Иван Б.

Банк России на своем заключительном заседании в прошлом году объявил о повышении ключевой став...

26.11.2023
Как сдать в аренду ипотечную квартиру
Автор: Иван Б.

Сдача в аренду ипотечной квартиры может показаться разумным шагом, предлагающим дополнительный...

23.11.2023
Расторжение договора купли-продажи квартиры: как аннулировать сделку
Автор: Иван Б.

Покупка или продажа недвижимости иногда может привести к ситуациям, когда расторжение договора...

21.11.2023
Как исправить ошибки в документах на недвижимость
Автор: Иван Б.

Не для всех покупателей и продавцов недвижимости исправление ошибок в документах является легк...

17.11.2023
Ликвидность недвижимости: что это такое и что на нее влияет
Автор: Иван Б.

На сегодняшний день недвижимость является достаточно популярным предметом инвестиций, а ее лик...

14.11.2023
Кредитная история: как проверять и зачем это делать?
Автор: Иван Б.

На первый взгляд, разбираться с собственной кредитной историей может быть не так и нужно. Одна...

12.11.2023
Что такое экологичные материалы и как их выбрать для внутренней отделки квартиры
Автор: Иван Б.

В последние годы тренд на экологичный образ жизни получил значительное внимание со стороны пок...

10.11.2023
Делаем ремонт: как работать с бригадой, что прописать в договоре и чего требовать от подрядчика
Автор: Иван Б.

Ремонт дома может быть сложной и долгой задачей для самостоятельного выполнения, поэтому многи...

08.11.2023
Новое в законах и налогах: что изменится с 2024 года
Автор: Иван Б.

В данной статье рассмотрим основные нововведения в законах, планируемые на начало предстоящего...

06.11.2023
Преимущества пентхаусов
Автор: Иван Б.

Для многих проживание в пентхаусе сейчас ассоциируется с роскошью и эксклюзивностью. Действите...

03.11.2023

Заказать обратный звонок

Введите имя
Введите телефон
Режим работы: ежедневно с 09:00 до 20:00
Написать нам в:
КИНОЦЕНТР
Skyview
Россия, Красногорск, улица Карбышева, дом 10 корпус 3, помещение 3 этаж 2
Телефон: 8 (495) 161-00-67
Почта: info@skyview.ru
онлайн видео стройки
Контакты